Что такое банковская гарантия

Любая сделка - это риск. Всегда следует учитывать, что если поставщик товаров или услуг или же заказчик нарушат договор, то это может привести к значительным финансовым потерям. Обеспечить исполнение обязательств компанией поставщика перед заказчиком возможно с помощью банковской гарантии.

За рубежом банковская гарантия уже давно стала нормой. А вот в России пока не прижилась. Распространена лишь банковская гарантия по госконтракту.

Как же выглядит банковская гарантия?

Это письменный документ, в котором говорится, что банк (кредитное учреждение, страховая организация) обязуется в случае нарушения или невыполнения его клиентом (принципалом) оговоренных обязательств перед кредитором (бенефициаром) выплатить последнему необходимую денежную сумму. То есть, банк выступает своего рода гарантом-поручителем.

Однако гарантия и поручительство не одно и то же. У них есть схожие черты, а именно: и гарант, и поручитель обязаны выплатить за своего клиента при необходимости нужную сумму денег. Но есть и существенные различия.

Так, главной особенностью банковской гарантии является то, что на нее не влияют те обязательства, которые она обеспечивает.

Она сохраняет силу в любом случае. Даже если сделка была расторгнута или признана недействительной, гарант продолжает исполнять свои обязанности по отношению к клиенту.

Кроме того, банковскую гарантию нельзя отозвать. Без согласия клиента банк не имеет права расторгнуть договор о гарантиях и отказаться от своих обязательств. Бывают, конечно, случаи отзыва гарантии, но они крайне редки, так как это существенно подрывает авторитет банка и вызывает недоверие со стороны бенефициаров.

Требовать от гаранта выплат может только кредитор. Исключение составляют лишь те случаи, когда непосредственно в самой гарантии оговорено, что это право может быть передано кому-то третьему.

Само собой разумеется, что банк выдает гарантии не просто так, а под залог. Закладывается обычно недвижимость, товары, транспорт, акции. Может быть оформлен гарантийный депозит. Есть возможность получить банковскую гарантию и без залога, но такие случаи требуют индивидуального рассмотрения.

Помимо залога, принципал выплачивает банку какой-то процент от суммы гарантии как вознаграждение за услугу.

Несмотря на это, достоинств у банковской гарантии больше, чем недостатков.

Во-первых, не требуется дополнительно привлекать средства из оборота. Во- вторых, появляется возможность работы с государственными и муниципальными заказчиками. В-третьих, от партнера можно получить кредит на приобретение товаров или же сами товары в кредит при условии, что банк выступит гарантом. В-четвертых, пока действует безотзывная банковская гарантия, можно отсрочить выплату денег по контракту за предоставление товаров и услуг. В-пятых, она обойдется значительно дешевле, чем коммерческие кредиты.

Кроме того, необходимо также упомянуть о существовании специальных программ, не требующих дополнительного обеспечения, т.е. таких условий, при выполнении которых банк сможет вам представить требуемые документы.

Если надо упростить процедуру оформления гарантии, следует учитывать, что при этом разница в стоимости оказываемых услуг будет выше.